預貯金ではなく、投資が必要な理由とは？
将来の備えは、”預貯金だけでなく投資を組み合わせることが必要です。”近頃、このような言葉を見たり聞いたりすることが多くなってきたと感じます。だけど、本当に投資は必要なの？と疑問に思ったことはありませんか？今回は、投資が必要な理由について日本の預金金利にも触れながら見ていきたいと思います。
投資が必要な２つの理由
預貯金の超低金利時代の到来
みなさんは、銀行の預金金利がどれくらいかご存じですか？ひとつめの理由は、超低金利時代の到来です。
２０年ほど前のバブル時代と言われた時期には、普通預金の金利が年２％を超えることもありました。例えば１００万円を１年間預けた場合、２万円の利息を受け取ることができた、と言うことです。
では、今の預金金利はどうでしょうか。
普通預金金利は「年０．００１％」です。金融機関によっても異なりますが、現在はこのような金利水準が標準と言っても良いでしょう。
例えば、１００万円を預けて１年後に受け取る利息は、たったの１０円と言うことです。
さらに、日本はマイナス金利政策をとっているため、この先も低いままの金利水準が続くと考えてよいでしょう。
このように、預貯金で持っているだけではお金は増えない時代になりました。ただし、いくら低金利とは言っても投資とは異なり預貯金で持っていればお金の”額面”は減ることはありません。
ですが、預貯金だけではカバーできないもう一つの理由があります。
マイナス金利とは？
経済の活性化とデフレ脱却を目的として２０１６年１月に導入された制度。
銀行などの金融機関が、日銀（中央銀行）に預ける預金金利がマイナスになること。
（銀行は預金者から預かったお金を、日銀に預けることができます）
銀行がマイナス金利の負担を少なくするため、預金者から集めたお金を企業への貸し出しにしたり投資資金として市場にお金を回すことで、個人や企業がお金を借りやすくなる。住宅の購入や設備投資が進むことが狙い。
メリット
・住宅ローンや借入の金利が下がる
・経済が活発になることで株価の上昇期待
デメリット
・預貯金の金利が下がる
・金融機関の収益が悪化する
インフレの進行
ふたつめの理由は、インフレの進行です。
私たちが生活を送るうえで欠かせない食料品や日用品、ガソリン、サービスなどの物価が少しづつ上がっていることはご存じですか？生活コストの値上がりは、日常のお買い物などで実感している人も多いのではないでしょうか？
金利は低金利のまま、生活コストはこの先もっと上がっていくかも知れません。預貯金だけを持っていればお金の額面は変わりませんが、お金の価値が目減りすることとなります。
ですので、私たちは「お金の価値を目減りさせないためにはどのような方法があるか」を考える必要があるのです。
投資の魅力
お金の価値を目減りさせない方法として、投資は必要不可欠です。
政府も国民の資産運用を後押ししているため、税金面でお得な制度が複数用意されています。
投資の魅力は、値上がり益が期待できることや、株式から配当金を得たり株主優待などのお得なサービスが受けられることもあります。投資を通じて国や企業の成長を支えることで社会貢献につながり、投資によってお金や経済に興味を持ち、自分自身のマネーリテラシー向上にもつながっていくでしょう。
今回は、日本の預金金利の現状とインフレについて触れながら投資の必要性を考えました。まだ投資を始めていない人が、投資について考えるきっかけとなれば幸いです。
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