はじめての資産運用、考え方を解説

資産運用とは？

資産運用とは、あなたが保有している資産（お金）を預貯金や投資（運用）に振り分けをして、効率的にお金を増やしていく事です。

老後に必要なお金を準備するには、貯蓄と投資をバランスよく組み合わせて、一定の運用成果を目指すことが大切です。

また、投資はギャンブルと考える人もいますが、そうではありません。
一般的にギャンブルは短期的な娯楽が目的とされます。
投資は、投資先の企業や国（日本や海外）の成長を目的として資金を集め、そこで得た利益などを投資家であるみなさんが受け取ることができます。

ですので、投資した資金は自分の資産を増やすだけではなく、市場を通して政府や企業の活動を応援することができると言うことです。その結果、暮らしの環境が整い、質の高いサービスや商品の提供を受けることができるため持続的に社会全体が成長する、必要不可欠な考え方となります。

リスクとリターンを考える

金融商品には、必ずリスクとリターンがあります。

一般的に”リスク”と聞くと「危ない・危険・避けた方が良い」と言う意味でとらえがちですが、投資や資産運用においては「お金が増えたり減ったりする振れ幅」の度合いをあらわしています。

つまり、「リスクが大きい」とは「お金が大きく増えるかもしれないし、大きく減るかもしれない」と言う意味です。

以下はリスクリターンの関係を表したものです。

一般的に、預貯金は「ローリスクローリターン」株式は「ハイリスクハイリターン」に分類されます。大きいリスクを取れば大きいリターンが期待できる、と言うことです。

今後のインフレの加速や超低金利などの背景から、預金で持つこと自体がリスクと言われており、預貯金以外の投資信託などで運用をする事は必至です。

また、実際に「損失がでたときの自分の感情」はリスク許容度と言い、今後の資産運用において大きな指標になると考えます。下落に対する感情は、人によって全く違います。例えば生活に支障がでるほどに不安を感じた場合は、リスクの小さい金融商品を選びなおすのが良いです。

分散投資と長期投資

とは言っても、初めての運用でリスクはやっぱり怖いと感じるかもしれません。万が一の損失を小さく抑えるために最適の方法があります。

①分散投資
投資の世界には「ひとつのかごに卵を盛るな」と言う格言があります。
投資先を一つに集中させるよりも、いくつかに分散した方がリスクを抑える効果が期待できます。
主な分散の方法は、「特徴の異なる資産に分散」「地域（国）の分散」「時間の分散（投資のタイミング）」が挙げられます。

②長期投資（複利効果、ドルコスト平均法）
長期的な目線で運用することで、複利効果が期待できます。
複利、とは「当初の元金に対し生じた利子を、次期の元金に組み入れていく方式で、利子が利子を生み雪だるま式に増えていくこと」です。

また、長期的に積立投資をする事で得られる効果として「ドルコスト平均法」が挙げられます。
値動きのある金融商品の購入単価を下げるため毎回決められた金額で、時間を分散しながら定期的に購入し続ける手法のことで、購入価格が平均化されリスクを抑える効果が期待できます。

確定拠出年金のカテゴリを紹介

ＳＢＩベネフィットシステムズのみらい年金プランの商品は以下のようなカテゴリで構成されており、主な金融商品として投資信託が採用されています。

投資信託の魅力
・専門家が運用してくれる
・少額での資金でも債券や株式等に投資ができる
・分散投資でリスクを軽減できる

上記のカテゴリから、リスクを抑えるための方法としての「分散投資」
確定拠出年金の性質としての「長期投資」
ふたつのリスクコントロールを武器に、自分自身に合った運用商品を選んでみてはいかがでしょうか。

▼企業型確定拠出年金に関するお問い合わせはこちらから

合わせて読みたい

確定拠出年金の商品はどれを選んだらいいのか？

代表 岩崎陽介のYouTubeチャンネル

CEO's YouTube

YouTubeでの情報発信もおこなっております。ぜひフォローください。

• 

著書

Book

10年後、確実に差がつく！資産運用の王道

第1章	なぜ「投資は怖い」と思ってしまうのか？ ─ 投機との違いを知れば、見え方が変わる
第2章	株式の"本当の強さ"とは？ ─ 長期投資という王道
第3章	「世界の成長」に乗る方法 - 初心者でもできる、利益を生み出す投資信託の選び方
第4章	「王道」を遠ざける３つの罠 - 誘惑・メディア・脳のクセを乗り越えるために
第5章	ナビゲーターと歩む"資産形成の旅" - 迷わず続けるための最良の選択
第6章	安心して続けられる投資の仕組み - ドル・コスト平均法の力
第7章	「人生設計が運用を支える」 - ライフプランと資金戦略で“ブレない投資”をつくる
第8章	NISAとiDeCoを味方につける！ - "税制メリット"でかしこく資産をふやす方法
第9章	資産運用は“老後”で終わらない - 次の世代まで活かす「王道」の続け方

累計1万部突破頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか

プロローグ	社長が知らないと損をする「最強の資産形成制度」を知っていますか
第1章	頭のいい会社は企業型確定拠出年金をはじめている
第2章	戦略的導入で「企業経営」はこう変わる
第3章	さあ、はじめよう！事前準備はこれだけ
第4章	「金融教育」で会社の業績がさらにアップ！
エピローグ	確定拠出年金で日本を金融先進国へ
導入事例	役員報酬の節税対策のために導入した医療法人 求職者や従業員のニーズに対応するため導入を決めたITベンチャー 福利厚生を充実させて他社と差別化し、いい人材を確保するために導入した建設会社 経営者自身の退職金拡充策として導入した税理士法人 従業員満足度を高める施策の一つとして導入した学校法人 「若い世代が働きやすい会社」になるために中退共との併用で導入した和菓子メーカー 「掛金を払う余裕がない」が、退職金制度に代わるものとして導入した税理士法人 従業員の金融リテラシー向上のために導入したNPO法人 自立した従業員育成のために導入したITベンチャー
付録	確定拠出年金の法改正まとめ ― 押さえておきたい2022年度法改正 3つのポイント