社会保障と確定拠出年金

社会保障という言葉をご存じでしょうか。

社会保障とは、 個人的リスクである、 病気 ・ けが ・ 出産 ・ 障害 ・ 死亡 ・ 老化 ・ 失業 などの生活上の問題について 貧困 を予防し、貧困者を救い、生活を安定させるために 国家 または 社会 が 所得移転（相互扶助の仕組み） によって 所得 を保障し、 医療 や 介護 などの社会的サービスを給付する制度を言います。

実は私たちの生活の中ではこのような「社会保障」の制度がとても身近になっています。

社会保障をもう少し詳しく知ってみましょう

多くの方は身近なもので「社会保険」という制度があるのをご存じだと思います。この「社会保険」は私たちの最低限の生活を保障するための「保険」になっています。

イメージは2階建ての1階部分が社会保険。2階建て部分は？というと「任意保険」といい、自分で自分の保障をお金を払って選んで支払うという制度です。簡単に言えば○○生命が販売している「医療保険」などの商品になります。

国は最低限の国民に対しての保障を用意しているのですが、それでもまかないきれない場合に「自分で補填してね。」というイメージで「任意保険」加入をします。国の保障で補いきれない部分を「任意保険」で補ってもらうので、その分任意保険には「控除」といって国に支払う税金を少し安くしてもらえる仕組みがあります。

年末に書く「年末調整」の紙は会社員の方なら見慣れているとは思いますが。その用紙に書く「保険料控除」の欄がその内容となっています。

社会保険とは

社会保険は少しややこしいのですが、広い意味で使う場合と狭い意味で使う場合があります。

私たちが社会保険と言っているのは大抵の場合狭い意味で使っており、 「健康保険」、「介護保険」、「年金保険」 の3つのことを言います。広い意味では 先程の３つに「労働保険」（雇用保険と労災保険）を含むことになります。

詳しく制度を知ることも大切

この制度はそれぞれが違う組織で運営されており、例えば健康保険ですと、「全国健康保険協会」という組織が有名ですが、健康保険の仕組みは企業でも作ることができ、企業ごとに健康保険組合として組織しているものや、自治体がやっている国民健康保険などもあります。

先程もお話したように、保険というのは「相互扶助」といい、みんなでお金を出し合って、困ったときに助け合う仕組みなので、健康保険では医療費の3割負担だけではなく、医療費が高額になった時に利用できる制度などをはじめとして多くの制度があります。もちろん、他の保険も同様に多くの制度があります。

少し余談になりますが、この相互扶助という考えを日本で一番最初に考えたのが「福沢諭吉」です。生命保険のように、みんなでお金を出し合って困っている人を助けるという「保険」を考え出した人です。1万円札の福沢諭吉を知らない方はいないと思いますが、福沢諭吉の功績を知っている方は保険関係のお仕事の方だけかもしれません。

確定拠出年金を考える時に参考にしたい社会保険料額

確定拠出年金を加入するときに、多くの方が家庭のお金と天秤にかけて考えることになると思います。私はいくらまでやれるのかな？ということを考えた時に、そんなに貯金もないし、何かあったときに不安だなという考えにたどり着く方も多いかもしれません。

しかし、私たちは先ほどお話したように、「社会保険」という最低限の国の保障によって守られていることを少し考えていただきたいのです。もちろん確定拠出年金は60歳までは引き出しができないものではありますが、万が一の時は「遺族年金」や「障害年金」として受け取れる制度となっています。

このような1階建ての「社会保障」と2階建ての「任意保険」のバランスを適正に保ちながら、「確定拠出年金」で老後資金を貯めていくというのは、お金の勉強もでき、ライフプランをバランスよく保っていくのにとても大切な考えになります。

社会保障を知ることは、老後までの人生設計のハードルを下げてくれる1つの知識になるのです。

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