個人型確定拠出年金を企業型確定拠出年金に移す手続きの流れを詳しく知りたい！
企業型確定拠出年金（以下「企業型」と記述します。）を導入する企業で、個人型確定拠出年金（イデコ：以下「個人型」と記述します。）をされている方が数人はいらっしゃいます。今日はそんなよくあるケースについてよくある質問とともに手続きの流れを解説していきます。
切り替える時にどのくらいの時間がかかるのでしょうか
個人型から、企業型に資金を移し替えるには、手続き開始から完了するまでに約2か月間かかります。
個人型を実施している金融機関に、企業型に「移換（うつしかえること）」を伝えて、新たな企業型の制度の方に書類を出します。
それから、2か月後くらいに新たな企業型の口座に個人型の資産が入ってきます。資産は前の個人型から一旦円建ての利益確定となり、円で資産に入ってきます。
この時に投資信託に付け替えることも可能です。（設定は、サイト内の移換金の配分割合の設定によって行います。）相場によってはこのまま円建の定期預金などで運用しておき、自分の手で毎月一定額で投資信託に移し替えていくこともできます。（スイッチングという操作になります。）
どのくらいの手数料がかかりますか？
資金を移す時には手数料が発生します。費用は、約3000円。とはいえ実際にその費用を何らかの形で支払うことはありません。
確定拠出年金に関わる手数料などの費用は、自分の運用資産の中から引かれていきます。
明細は年に1度来る運用の報告書を見ると分かるのですが、口座にログインしてもその費用が明示されているわけではないので、意識されていない方は何も気づくことなく口座にお金が入ったことだけを確認することになります。
筆者も実際にその手数料を感じたことはありません。
注意したいこと
資金を移すときに一番気をつけたいことは、個人型をしている金融機関で一旦投資商品から現金での利益確定となることです。
この時、相場によっては大きな損失となることもあります。事前に資金を企業型に移すことが分かっていれば自分で相場を見ながら利益確定をして定期預金などの円建ての商品にスイッチングしておくのが良いでしょう。
また、手続きの時期が、企業型の加入予定の約1か月前を推奨しているのですが、切り替えの書類が遅くなったりすると、個人型確定拠出年金の掛け金も企業型の掛け金も同時に引き落とされることになります。
こうなるとどうなるのか？というと、どちらかの金融機関から返金されることになります。このときに手数料が差し引かれることもありますので、できることなら書類提出の流れなどはスムーズにしておきたいです。
個人型と企業型のどちらがいいのでしょうか
個人型から企業型に移換する時に、「選択制」という確定拠出年金の制度でしたら、個人型を選択するということもできます。ただし、多くの場合は会社が手数料を支払ってくれるので、企業型に加入をする方がお得になることの方が多いです。
また、投資商品についても個人型と企業型では大きく違うこともあります。どうしても投資したい商品が個人型にしかない場合は個人型のままでもいいですが、
多くの方は企業型に切り替えることが多いです。
確定拠出年金の解説はこちら▼
▼おススメ記事
2020年12月度企業型確定拠出年金事務取次導入件数で全国1位
▼社会保障を詳しく知ると、お金の概念がかわります
弊社では資産運用のサポートをお手伝いしたいと考え、投資教育にも力を入れています。一部無料で動画を公開しておりますのでぜひご覧ください。
また企業型確定拠出年金を導入されている企業の従業員様向けの投資教育もサポートさせていただきます。ご興味のある方はこちらからお問い合わせください。
代表 岩崎陽介のYouTubeチャンネル
YouTubeでの情報発信もおこなっております。ぜひフォローください。
著書
10年後、確実に差がつく！資産運用の王道
出版社：きずな出版
| 第1章 | なぜ「投資は怖い」と思ってしまうのか？ ─ 投機との違いを知れば、見え方が変わる |
|---|---|
| 第2章 | 株式の"本当の強さ"とは？ ─ 長期投資という王道 |
| 第3章 | 「世界の成長」に乗る方法 - 初心者でもできる、利益を生み出す投資信託の選び方 |
| 第4章 | 「王道」を遠ざける３つの罠 - 誘惑・メディア・脳のクセを乗り越えるために |
| 第5章 | ナビゲーターと歩む"資産形成の旅" - 迷わず続けるための最良の選択 |
| 第6章 | 安心して続けられる投資の仕組み - ドル・コスト平均法の力 |
| 第7章 | 「人生設計が運用を支える」 - ライフプランと資金戦略で“ブレない投資”をつくる |
| 第8章 | NISAとiDeCoを味方につける！ - "税制メリット"でかしこく資産をふやす方法 |
| 第9章 | 資産運用は“老後”で終わらない - 次の世代まで活かす「王道」の続け方 |
累計1万部突破頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか
出版社：青春出版社
| プロローグ | 社長が知らないと損をする「最強の資産形成制度」を知っていますか |
|---|---|
| 第1章 | 頭のいい会社は企業型確定拠出年金をはじめている |
| 第2章 | 戦略的導入で「企業経営」はこう変わる |
| 第3章 | さあ、はじめよう！事前準備はこれだけ |
| 第4章 | 「金融教育」で会社の業績がさらにアップ！ |
| エピローグ | 確定拠出年金で日本を金融先進国へ |
| 導入事例 |
役員報酬の節税対策のために導入した医療法人 求職者や従業員のニーズに対応するため導入を決めたITベンチャー 福利厚生を充実させて他社と差別化し、いい人材を確保するために導入した建設会社 経営者自身の退職金拡充策として導入した税理士法人 従業員満足度を高める施策の一つとして導入した学校法人 「若い世代が働きやすい会社」になるために中退共との併用で導入した和菓子メーカー 「掛金を払う余裕がない」が、退職金制度に代わるものとして導入した税理士法人 従業員の金融リテラシー向上のために導入したNPO法人 自立した従業員育成のために導入したITベンチャー |
| 付録 | 確定拠出年金の法改正まとめ ― 押さえておきたい2022年度法改正 3つのポイント |
