お電話でのご相談・お問い合わせ

全国対応可

受付時間 9:00〜18:00(平日)

メールでのご依頼・お問い合わせ

ご依頼・お問い合わせ

確定拠出年金のメリットを最大限活用する方法

確定拠出年金は企業型、個人型(iDeCo)ともに知名度が上がり、年々加入者が増え続けていますが、皆さんそのメリットを最大限活用できていますか?今日は確定拠出年金の税制メリットを最大限活用する方法をご紹介します。

確定拠出年金には3つの税制メリットがあります

確定拠出年金の3つのステップ 「拠出(貯める)・運用・受給」 全てに税制優遇があります。

※社会保険料の軽減効果は選択制のケースのみです。また個人型の場合は掛け金は全額所得控除の対象となります。

1つ目の拠出時のメリットを活用したくて加入される方がほとんどだと思います。この2つ目の運用時のメリットも皆さん活用できていますか?

各金融機関では、1つ目のメリットを取り上げることが多いため、もしかしたら運用益非課税のメリットを活用できていない方は多いのではないでしょうか。

運用益非課税ってどのくらいお得なの?

通常、一般的な金融商品で得た運用益に対する税率は約20%です。例えば、株式の売買で100万円利益が出たとしたら20万円税金を支払い皆さんの手元に残るのは80万円となります。ところが、この確定拠出年金の中ででた運用益は非課税となります!

例えば30歳から30年間毎月2万円を3%で運用したケースを見てみましょう。

※ シミュレーションの結果は、2018年12月現在の法定税率を用いて計算しています。
※ 運用益への課税は20.315%で計算しています。
※ モーニングスター株式会社が提供する「iDeCo加入者診断&節税シミュレーション」での試算結果に基づくものです。
※ あくまで仮定に基づく試算ですので、将来の運用成果を保証するものではありません。

確定拠出年金のゴールは60歳、長期運用となるため運用益に税金がかかる、かからないではこれだけ差が出てくるのです。

元本確保型商品100%の場合運用益非課税のメリットは?

先ほどのシミュレーション結果は、あくまでも3%で運用出来た場合です。では、元本確保型商品100%で運用した場合でも運用益非課税のメリットは本当に活用できているのでしょうか?

もちろん預金や保険商品に預けて得た利息は非課税となります。しかし、残念ながらいまは低金利の時代。元本確保型商品に預けておくだけではほとんど資産は増えません。せっかく運用益が非課税でも実際にはメリットを活用できているとは言えないのではないでしょうか。

そもそも確定拠出年金の利回りは?

実際この制度に加入されている方々の利回りはどれくらいなのでしょうか?この制度を始めた時期や選択している商品によっても異なりますが、2017年度決算の企業年金連合会の調査(引用元)によると運用利回りの平均は3.1%でした。もちろん投資なので、マイナスになる可能性もありますが、前回のブログ(積み立てが大切な理由)でもお伝えしている通り、確定拠出年金は制度の性質上、毎月積立投資を行います。よって、複利の効果もあり、より多くの利益を期待できるのです。

一方で、約40%の企業において元本確保型商品のみで運用している加入者が4割以上存在していることもわかりました。この方達も含まれたデータですので、きちんと分散投資をして投資信託を組み入れている方たちだけの利回りは更に高い数字が期待できます。

また、見方を変えれば、投資信託を選択してリスクをとった方とそうでない方とでは、将来得られるメリットは差がひらいていると言えるのではないでしょうか。

リスクをとることは本当に怖いのか?

とは言っても今まで元本確保型商品100%だった方が、投資信託を初めて購入するときは、漠然と「不安」「怖い」という気持ちがあると思います。私も初めて投資信託を購入した時はドキドキしたことを覚えています。

ではなぜ不安なのでしょうか?理由は様々だと思いますが、一つは「よくわからないから」ではないでしょうか。誰でもはじめは初心者です。またはじめて挑戦することは不安になりますよね。

弊社では資産運用のサポートをお手伝いしたいと考え、投資教育にも力を入れています。一部無料で動画を公開しておりますのでぜひご覧ください。

FDCJチャンネルはこちら

また企業型確定拠出年金を導入されている企業の従業員様向けの投資教育もサポートさせていただきます。ご興味のある方はこちらからお問い合わせください。

お問い合わせはこちら

************************************
企業型確定拠出年金の導入・継続投資教育は当社にお任せください。
企業型確定拠出年金専門の企業として、300社以上の企業様に企業型確定拠出年金の
相談から導入まで一貫してご対応をしております。東京、大阪、名古屋、他全国での
ご対応が可能でございます。
************************************

株式会社Financial DC Japan 代表取締役社長岩崎陽介の書籍、『頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか』(青春出版社)絶賛発売中!

  • 発売後たった2週間で重版決定!
  • ★丸善丸の内本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月7日~4月13日調べ)
  • ★ブックファースト新宿店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
  • ★星野書店近鉄パッセ店・週間ランキング 1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
  • ★紀伊國屋書店梅田本店のビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月11日~4月17日調べ)
  • ★三省堂書店名古屋本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月17日~4月23日調べ)
  • 『ダイヤモンド・オンライン』掲載!
    (記事はコチラ → 元野村證券トップ営業マンが教える、社員が得する「最強の企業年金制度」とは

Amazonから注文ができます! → ご注文フォーム

ご依頼・お問い合わせ

お仕事のご依頼やご相談などはお問い合わせフォームからお問い合わせください。

お問い合わせする
お電話でのお問い合わせ
受付時間 9:00〜18:00(平日)
※ 電話番号はおかけ間違いのないようご注意ください。

全国対応可能※ 地域によってはオンライン対応となります。

ブログBlog

公式noteを始めました!

この度、当社のことをさらに多くの方々に知ってもらうため、「note」の公式アカウントを開設しました! noteでは当社の事業内容、社員やインターン生の声の他にも、皆様のお役に立つようなコンテンツを発信していく予定です。 […]

「健康経営優良法人2024」に認定されました!

この度、当社は健康経営優良法人2024(中小規模法人部門)に認定されました。 健康経営優良法人認定制度とは 健康経営優良法人認定制度とは、特に優良な健康経営を実践している大企業や中小企業等の法人を「見える化」することで、 […]

すべてみる