企業型DC加入者はiDeCo？マッチング拠出？どちらが多く拠出できるの？

みなさんは、2022年10月に企業型DCに大きな改革があったことはご存じでしょうか？ 

改正内容については、上記のようになっています。 

この改正により、今まで企業型DC加入者は企業の規約に定めがない限り、iDeCoに加入できませんでしたが、今回の改正により加入しやすくなりました。 

しかし、この改正には下記のような加入要件があります。 

赤で線を引いた箇所をご覧ください。 

企業型DC加入者で、現在マッチング拠出をしている方はiDeCoに加入することはできません。 

そこで今回は、企業型DC加入者はiDeCo？マッチング拠出？どちらを選択すれば、多く拠出できるのか確認して行きたいと思います。 

マッチング拠出とiDeCoに同時に加入した場合の違い

まずは、マッチング拠出とiDeCoに同時加入した場合の違いについて確認して行きたいと思います。

比較表	iDeCoに同時加入の場合	マッチング拠出の場合
掛金の 上限	①企業型DCのみに加入　月額2万円以下  ②企業型DCと、確定給付型などに同時加入の場合は、月額1.2万円以下	①企業掛金  ＋  マッチング拠出  ＝月額5.5万円以下    ②確定給付型を実施している場合は、月額2.75万円以下
掛金の 注意点	①企業掛金＋iDeCoの合計が、月額5.5万円以下であること  ②企業型DC＋確定給付型＋iDeCoが、月額2.75万円以下であること	マッチング拠出をしている場合は、 企業掛金を以上に拠出しないこと
口座管理手数料	IDeCoの口座に対しては、加入者負担  （契約する金融機関で異なる）	企業負担
管理 口座数	iDeCoの口座＋企業型の口座＝2口座	マッチング拠出は、企業型に上乗せするだけなので、1口座
運用商品	iDeCoに関しては、契約した金融機関の商品を自分で選択できる	企業が決めた商品から選択する

このような違いがあります。

違いが分かったところで、メリット・デメリットも確認してみましょう。

メリットについて

・マッチング拠出のメリット

口座管理手数料が企業負担なので、手数料が抑えられ口座も1口座で管理が楽です。 

・iDeCoに同時加入の場合のメリット

自分で金融機関を選べ、運用商品も自分で好きなものを選択することができます。

しかし、運用商品は、各金融機関によって異なるため注意が必要です。

もし、ご自身で運用したい商品がある方は、事前に取り扱っている金融機関を調べてから加入の手続きをすることをおすすめします。

デメリットについて

・マッチング拠出のデメリット 

企業型に上乗せする形になるため、企業が決めた商品から選択するようになります。 

・iDeCoに同時加入の場合のデメリット 

口座手数料が、iDeCo＋企業型の口座があるため、マッチング拠出よりも手数料の負担が考えられます。 

企業型DCやマッチング拠出の口座手数料は、基本的に会社が負担しているのですが、iDeCo口座の手数料は加入者負担になるため注意が必要です。

また、口座もiDeCo＋企業型と2つの口座を管理しなくてはなりません。

最後に…

結果、マッチング拠出は企業型DCの掛金よりも多く拠出できないため、企業型DCの掛金が少ない場合は「iDeCoに同時加入の方が、拠出する金額が多くできます」 

しかし、手数料負担や口座数などが増えるためご自身で上記の表や、メリット・デメリットを考えた上最終的に判断することをおすすめします。

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