今さら聞けない、投資信託って何のこと？

NISAやつみたてNISA、確定拠出年金の節税メリットを受けるためには欠かせない’’投資信託’’。３つの制度では、資産を運用する方法として「投資信託を購入する」ことになります。

’’何となく運用をはじめてみたけど実はよく分からない・・” という方もいるかもしれません。今回はそもそも投資信託がどのような仕組みになっているかについて見ていきたいと思います。

資産運用と投資の違い

投資信託の仕組みを説明する前にひとつ確認です。資産運用と投資は、少し意味が違うことをご存じですか？

投資とは、資産運用の一つの方法で「これから将来的に成長が期待できるものにお金を投じること」です。低金利を背景に、あまり注目されることはありませんが、銀行にお金を預ける預金も実は資産運用の方法の一つなのです。

投資信託とは？

次に、投資信託の仕組みを見ていきましょう。

投資家である私たちが、「専門家に投資を信じて託す」ことから、投資信託と呼ばれています。

投資対象から得たリターンは、投資家であるみなさんに分配されます。その間、自分でお金の投資先を選択するのが難しいという投資家のみなさんに代わり、投資対象先を専門家が選択して運用をします。その専門家に対し、信託報酬として手数料を支払うことになり、あらかじめ報酬が差し引かれたものをリターンとして受け取る流れとなります。もちろん、運用がうまくいかなかったときは、損失を受ける可能性もあります。

【投資信託の仕組み】

また、投資信託の内容はファンド名を見るだけではよく分からないことがありせんか？

そんな時は、目論見書（もくろみしょ）を確認しましょう。投資信託の説明書で、商品の内容について詳しく記載されています。投資対象が株式か債券か、アクティブ（積極的）運用かインデックス（指標に連動）運用か。手数料や報酬についても記載されているので、投資信託を契約する前には必ず確認しておきましょう。

投資信託を選ぶときのポイント

確定拠出年金やつみたてNISAにおいては基本的に長期・積立運用となるので、日々の価格変動に一喜一憂する必要はありません。ただ、そうは言っても大きく下落していたり乱高下している相場の時には、一時的なことと分かっていても少しドキドキしてしまう方もいるかもしれません。

そこで、資産運用で投資信託を選ぶにあたって、おさえておきたいポイントがあります。

１．現状を把握する

　まずは預貯金の現状を確認しましょう。余裕資金があるかないかによって取れるリスクの大きさが異なります。生活に必要な資金は確保したうえで資産運用に臨めば、気持ちの面でもゆとりのある運用をすることができるのではないでしょうか？

２．目的を設定する

このお金は”何年後に、何に使うのか”を明確にしましょう。
運用年数によってリスクの取れる大きさは異なりますのできちんと設定しておくのが良いです。確定拠出年金であれば受取開始年齢をゴールとし、その年まであと何年あるか逆算してみて下さい。

3．将来の成長は期待できる？

投資の第一歩としてはじめやすい投資信託ですが、これまで何となく商品を選んでいた人がいるかもしれません。今、投資信託を保有している人は、商品の投資対象や内容を確認したことはありますか？これから成長が期待できると思えるような内容でしたか？

このように、資産運用の商品選びにはポイントがあります。
長期投資では、日本の資産だけでなく世界にも目を向けてバランスよく投資をすることもポイントです。定期的に、現状の確認や見直しをすることで、より資産が成長するか知れません。

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