ライフプランに合わせて、掛金変更出来るのをご存知ですか
確定拠出年金を検討している方や、始めている方に知っていただきたい「掛金変更」の内容になります。
今回は、企業型DCの掛金変更について確認していきたいと思います。
掛金変更ができる種類について
企業型DCの中でも、掛金変更ができるのは、マッチング拠出と選択型DCになります。
この二つの制度の違いを説明をする前に、企業型DCの制度について簡単ではありますが説明をさせていただきます。
企業型DCの制度について
企業型DCとは…毎月の掛金を企業が拠出し、運用先は従業員が決めるという制度です。
マッチング拠出について
企業型DCの中でも、企業がマッチング拠出の規約を定めている場合、従業員が掛金を上乗せして積立できるようにした制度が「マッチング拠出」です。
選択制DCについて
また、給与の一部を前払の退職金として支給し、そのお金を給与として受け取るか、企業型DCに積立するかを従業員が選ぶようにした制度が「選択制DC」です。
では、マッチング拠出と選択制DCの掛金の変更について、変更回数や金額、注意する点などありますのでみていきましょう。
掛金の変更回数や金額、注意する点について
マッチング拠出の場合
・変更回数…従業員が上乗せする掛金の変更は、企業によって変更期間は変わってきますが年1回になります。
・注意する点…上記の表から分かるように、企業型DCの掛金は最高5.5万円ですがその中でもマッチング拠出として上乗せできる最高金額は2.75万円までです。（企業で他に確定拠出年金をしていない場合のみ）
また、企業の掛金よりも上乗せする掛金は少ないといけないため、企業の掛金によっては従業員が積立できる金額に制限が生じたり、マッチング拠出を利用できない場合がありますので注意が必要です。
選択制DCの場合
・変更回数…従業員の掛金の変更は自由にできますが、事務負担を考慮して年1から2回変更期間を設ける企業が多いようです。
・注意する点…選択制DCの掛金については、最高5.5万円ですが、企業によって定めが違うため確認が必要になります。（企業で他に確定拠出年金をしていない場合）
また、選択制DCへの掛金は給与として考えないため、社会保険料などの減額効果が期待できますが将来の年金額も変わってくるため注意が必要です。
まとめ
もともと確定拠出年金の目的は、資産形成により将来の老後資金の増やすことです。
しかし、老後までの道のりは何があるかわかりません。
もし、掛金を拠出することが大変な時は、掛金の変更を上手く活用して自身のライフプランに合わせて対応していけば良いと思います。
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