株式と債券の比率を考える

最近、インフレ対策として資産運用が注目されています。

いざ資産運用をスタートし確定拠出年金で積立をしてみたものの、資産をどのぐらいの比率で保有して良いのか、困ってしまったことはないでしょうか？

今回は、この比率について確定拠出年金では代表的な、株式と債券の二つを使って確認していきたいと思います。

まず、株式と債券の特徴や、リスクとリターンについては以下のようになります。

株式と債券について

• 株式とは…会社にお金を提出した際にもらえる所有権の一部です。魅力としては、株式の値上がりによって売却益が得られることもあります。

• 債券とは…国や会社にお金を貸した際に国や会社から発行される証明書です。魅力としては、満期まで保有すると貸したお金が戻ってくることや、貸している間は一定の利子が受け取れることもあります。

リスクとリターンについて

• リスクとは…価格が上下することにより、購入価格の「振れ幅」を意味します。

• リターンとは…資産運用を行う上で、得られる「収益」のことです。

日本証券業協会「金融商品のリスクとは」より

上記の表を見ていただくと分かるように、購入価格に対してリターンが小さいとリスクが小さく、反対にリターンが大きいとリスクも大きくなる傾向があります。

次に、資産別にリスクとリターンの関係をみてみましょう。

下記の表をご覧ください。この表で、資産別にリスクとリターンの関係がわかります。

この表から、一番リスクとリターンが大きいのは株式で、一番小さいのは預貯金で二番目が債券です。

そして、一番大切なことは「ローリスク　ハイリターン」の資産はないということです。

ちなみに、リターンは自分で直接コントロールすることが出来ませんが、リスクは資産の割合によって自分でコントロールすることが出来ます。

日本証券業協会「リスクとリターンの関係」 より

それはどんな方法でしょうか？

「100歳から年齢を引いた比率で株式を持とう」

米国では「100歳から年齢を引いた割合で株式を持つことによって、リスクをコントロールできる」という教えがあります。

例えば…　（現在30歳の投資家の場合）

　　　　　　100 – 30 = 70% の株式に対して、債券は30% 保有するということです。

もちろん、リスクの考え方は、人それぞれ違いはあるので、この公式が全員に当てはまるわけではありません。

しかし、年齢とともに株式の比率を減らしていく考えとしては参考になるのではないでしょうか。

最後に…

ご自身で資産運用をスタートされている方は、この機会に、ご自身の株式と債券の比率について確認してみてはいかがでしょうか。

また、まだ資産運用をスタートしていない方は、上記のことを活用して確定拠出年金などをスタートしてみるのも良いかもしれません。

▼企業型確定拠出年金に関するお問い合わせはこちらから

▼合わせて読みたい

公的保険をご存じですか？

Financial　DC　Japanでは、確定拠出年金の仕組みや運用の知識、年金や社会保険、税金など幅広い情報を短い動画に分かりやすくまとめています。

▼▼FDCJチャンネルはこちら
Financial DC Japan – YouTube

チャンネル登録いただくと最新の動画を視聴することができます。

＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
企業型確定拠出年金の導入・継続投資教育は当社にお任せください。
企業型確定拠出年金専門の企業として、100社以上の企業様に企業型確定拠出年金の
相談から導入まで一貫してご対応をしております。東京、大阪、名古屋、他全国での
ご対応が可能でございます。
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

代表 岩崎陽介のYouTubeチャンネル

CEO's YouTube

YouTubeでの情報発信もおこなっております。ぜひフォローください。

• 

著書

Book

10年後、確実に差がつく！資産運用の王道

第1章	なぜ「投資は怖い」と思ってしまうのか？ ─ 投機との違いを知れば、見え方が変わる
第2章	株式の"本当の強さ"とは？ ─ 長期投資という王道
第3章	「世界の成長」に乗る方法 - 初心者でもできる、利益を生み出す投資信託の選び方
第4章	「王道」を遠ざける３つの罠 - 誘惑・メディア・脳のクセを乗り越えるために
第5章	ナビゲーターと歩む"資産形成の旅" - 迷わず続けるための最良の選択
第6章	安心して続けられる投資の仕組み - ドル・コスト平均法の力
第7章	「人生設計が運用を支える」 - ライフプランと資金戦略で“ブレない投資”をつくる
第8章	NISAとiDeCoを味方につける！ - "税制メリット"でかしこく資産をふやす方法
第9章	資産運用は“老後”で終わらない - 次の世代まで活かす「王道」の続け方

累計1万部突破頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか

プロローグ	社長が知らないと損をする「最強の資産形成制度」を知っていますか
第1章	頭のいい会社は企業型確定拠出年金をはじめている
第2章	戦略的導入で「企業経営」はこう変わる
第3章	さあ、はじめよう！事前準備はこれだけ
第4章	「金融教育」で会社の業績がさらにアップ！
エピローグ	確定拠出年金で日本を金融先進国へ
導入事例	役員報酬の節税対策のために導入した医療法人 求職者や従業員のニーズに対応するため導入を決めたITベンチャー 福利厚生を充実させて他社と差別化し、いい人材を確保するために導入した建設会社 経営者自身の退職金拡充策として導入した税理士法人 従業員満足度を高める施策の一つとして導入した学校法人 「若い世代が働きやすい会社」になるために中退共との併用で導入した和菓子メーカー 「掛金を払う余裕がない」が、退職金制度に代わるものとして導入した税理士法人 従業員の金融リテラシー向上のために導入したNPO法人 自立した従業員育成のために導入したITベンチャー
付録	確定拠出年金の法改正まとめ ― 押さえておきたい2022年度法改正 3つのポイント

株式会社Financial DC Japanのセミナーを動画でご覧いただけます！
詳しくはリンクよりご確認ください。
【王道資産運用丸わかりセミナー】
https://fdcj.official.ec/items/88453475
【NISAサポート/iDeCoサポート説明会動画】
https://fdcj.official.ec/items/89343225