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株式と債券の比率を考える

株式と債券の比率を考える

最近、インフレ対策として資産運用が注目されています。

いざ資産運用をスタートし確定拠出年金で積立をしてみたものの、資産をどのぐらいの比率で保有して良いのか、困ってしまったことはないでしょうか?

今回は、この比率について確定拠出年金では代表的な、株式と債券の二つを使って確認していきたいと思います。

まず、株式と債券の特徴や、リスクとリターンについては以下のようになります。

株式と債券について

  • 株式とは…会社にお金を提出した際にもらえる所有権の一部です。魅力としては、株式の値上がりによって売却益が得られることもあります。
  • 債券とは…国や会社にお金を貸した際に国や会社から発行される証明書です。魅力としては、満期まで保有すると貸したお金が戻ってくることや、貸している間は一定の利子が受け取れることもあります。

リスクとリターンについて

  • リスクとは…価格が上下することにより、購入価格の「振れ幅」を意味します。
  • リターンとは…資産運用を行う上で、得られる「収益」のことです。

日本証券業協会「金融商品のリスクとは」より

上記の表を見ていただくと分かるように、購入価格に対してリターンが小さいとリスクが小さく、反対にリターンが大きいとリスクも大きくなる傾向があります。

次に、資産別にリスクとリターンの関係をみてみましょう。

下記の表をご覧ください。この表で、資産別にリスクとリターンの関係がわかります。

この表から、一番リスクとリターンが大きいのは株式で、一番小さいのは預貯金で二番目が債券です。

そして、一番大切なことは「ローリスク ハイリターン」の資産はないということです。

ちなみに、リターンは自分で直接コントロールすることが出来ませんが、リスクは資産の割合によって自分でコントロールすることが出来ます。

日本証券業協会「リスクとリターンの関係」 より

それはどんな方法でしょうか?

「100歳から年齢を引いた比率で株式を持とう」

米国では「100歳から年齢を引いた割合で株式を持つことによって、リスクをコントロールできる」という教えがあります。

例えば… (現在30歳の投資家の場合)

      100 – 30 = 70% の株式に対して、債券は30% 保有するということです。

もちろん、リスクの考え方は、人それぞれ違いはあるので、この公式が全員に当てはまるわけではありません。

しかし、年齢とともに株式の比率を減らしていく考えとしては参考になるのではないでしょうか。

最後に…

ご自身で資産運用をスタートされている方は、この機会に、ご自身の株式と債券の比率について確認してみてはいかがでしょうか。

また、まだ資産運用をスタートしていない方は、上記のことを活用して確定拠出年金などをスタートしてみるのも良いかもしれません。

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