夢や目標を叶える、ゴールベースアプローチ
このような質問をしたことはありませんか？「毎月どれくらい積立をしたら良いですか？」「みんなはどれくらい貯蓄しているのですか？」「運用商品はどれにしたら良いでしょうか？」今回は、この疑問を解決するためのゴールベースアプローチについて見ていきましょう。
ゴールベースアプローチとは
ゴールベースアプローチとは
「将来の夢や目標にむけて、資産の計画と管理をしていくこと」
アメリカでは１９９０年代から取り入れている考え方です。
金融庁では２０１９年３月に野村総合研究所による「米国投資商品調査」として、日本においての「貯蓄から投資へ、貯蓄から資産形成へ」などの実現を目的に米国のゴールベースアプローチを参考にするため、深堀り調査を実施しました。
資産運用の基本的な考え方において日本と米国の大きな違いがあります。日本は投機的な売買や短期的な目線から資産運用を考える傾向が高いことに対し、米国では中長期的な目線で分散投資によりゴールを目指します。金融庁が公表した金融レポートによると過去２０年間の個人資産の増加について、日本は約１．５４倍に対し米国では約３．３１倍と大きな開きが見えました。
日本でも、このゴールベースアプローチの考え方を取り入れ、ひとりひとりの目標に向け中長期的な目線で分散投資による資産の成長、自らお金のことを考え行動できるマインドセットへと変化していく風潮になっています。
※「米国投資商品調査」報告書 野村総合研究所
beikokucyousahoukokusyo.pdf (fsa.go.jp)
なぜ目標設定が必要なの？
では、なぜ目標設定が必要なのでしょうか？
夢や目標を描いた目標設定（ゴール）を作り、現状の把握とギャップを埋めるためこれからの戦略を立てることが大切です。
夢や目標、生活の環境や金融資産、収入や家族の構成などは人によってさまざまでひとりひとり異なります。例えば、老後の不安を抱えている人もいれば、子供の将来の学費に対する準備が必要な人、住宅を購入するための費用を準備したい人などです。
自分自身が描く将来。それを実現するために目標の設定が必要になると考えます。ゴールベースアプローチの目的は、「ひとりひとりの夢や目標に向けて資産の計画と管理を実現させること」です。
プランニングの流れを見ていきましょう。
プランニングをしてみよう
ライフプランニング（夢や目標を明確にする）
・豊かな老後の生活を送る
・将来安心して生活ができる
・家族と年１回旅行を楽しむ
など
家計の見える化
・入ってくるお金を見える化
昇給や、例えば育児休業で収入が減る、主婦（夫）の方が就業する、などの予測を立てる
・使うお金を見える化
生活費や、この先のライフイベントの予測を立てる
マネープランニング（運用方針や運用方法を決める）
・目標に沿って必要な金額、期間によって許容できるリスクを確認
・目的ごとにポートフォリオと実際の運用方法、商品を決定する
資産運用では投資信託などの資産額が上がったり下がったりします。心理的な面で言えば、金融商品の値動きに対して一喜一憂しないことが大切です。もし、ゴールにたどり着くまでに資産運用に対して不安になった時は、基本に立ち返りどんな目的でどんな運用方針を決めたのか思い出すようにしてください。資産運用の基本を再確認するのも良いでしょう。
ライフプランニングは、置かれた状況などによって変化するものです。年１回、ライフプランやマネープランの確認をするための家計のメンテナンスや、金融商品のリバランスを行う、と決めるのも良いと思います。
自分自身でもアフターフォローをしていきましょう。資産運用で分からないことは信頼できる専門家に頼るのも良い方法です。
もし、マネープランを実現する手段として確定拠出年金を使っている場合は、年に１度でもログインをして、資産状況や運用状況の確認をしてみてください。
▼企業型確定拠出年金に関するお問い合わせはこちらから
▼合わせて読みたい
Financial DC Japanでは、確定拠出年金の仕組みや運用の知識、年金や社会保険、税金など幅広い情報を短い動画に分かりやすくまとめています。
▼▼FDCJチャンネルはこちら
Financial DC Japan – YouTube
チャンネル登録いただくと最新の動画を視聴することができます。
代表 岩崎陽介のYouTubeチャンネル
YouTubeでの情報発信もおこなっております。ぜひフォローください。
著書
10年後、確実に差がつく！資産運用の王道
出版社：きずな出版
| 第1章 | なぜ「投資は怖い」と思ってしまうのか？ ─ 投機との違いを知れば、見え方が変わる |
|---|---|
| 第2章 | 株式の"本当の強さ"とは？ ─ 長期投資という王道 |
| 第3章 | 「世界の成長」に乗る方法 - 初心者でもできる、利益を生み出す投資信託の選び方 |
| 第4章 | 「王道」を遠ざける３つの罠 - 誘惑・メディア・脳のクセを乗り越えるために |
| 第5章 | ナビゲーターと歩む"資産形成の旅" - 迷わず続けるための最良の選択 |
| 第6章 | 安心して続けられる投資の仕組み - ドル・コスト平均法の力 |
| 第7章 | 「人生設計が運用を支える」 - ライフプランと資金戦略で“ブレない投資”をつくる |
| 第8章 | NISAとiDeCoを味方につける！ - "税制メリット"でかしこく資産をふやす方法 |
| 第9章 | 資産運用は“老後”で終わらない - 次の世代まで活かす「王道」の続け方 |
累計1万部突破頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか
出版社：青春出版社
| プロローグ | 社長が知らないと損をする「最強の資産形成制度」を知っていますか |
|---|---|
| 第1章 | 頭のいい会社は企業型確定拠出年金をはじめている |
| 第2章 | 戦略的導入で「企業経営」はこう変わる |
| 第3章 | さあ、はじめよう！事前準備はこれだけ |
| 第4章 | 「金融教育」で会社の業績がさらにアップ！ |
| エピローグ | 確定拠出年金で日本を金融先進国へ |
| 導入事例 |
役員報酬の節税対策のために導入した医療法人 求職者や従業員のニーズに対応するため導入を決めたITベンチャー 福利厚生を充実させて他社と差別化し、いい人材を確保するために導入した建設会社 経営者自身の退職金拡充策として導入した税理士法人 従業員満足度を高める施策の一つとして導入した学校法人 「若い世代が働きやすい会社」になるために中退共との併用で導入した和菓子メーカー 「掛金を払う余裕がない」が、退職金制度に代わるものとして導入した税理士法人 従業員の金融リテラシー向上のために導入したNPO法人 自立した従業員育成のために導入したITベンチャー |
| 付録 | 確定拠出年金の法改正まとめ ― 押さえておきたい2022年度法改正 3つのポイント |
