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ドルコスト平均法は万能?

ドルコスト平均法は万能?

「ドルコスト平均法」積み立て等で運用を始めた方は一度は耳にしたことかあるのではないでしょうか?日本円で定期的に同じ金額を購入していく方法のことをドルコスト平均法と言います。

ドルコスト平均法で運用をしていく手法は手間いらずで、初心者の方でもスタートしやすい投資法です。ですが、この手法だけを使って運用をすることは万能なのでしょうか?今回は積立運用のデメリットから見ていきたいと思います。

積立運用のデメリットを理解しよう

・リターンが最大化しない
ドルコスト平均法では、リスクを軽減して価格の変動を抑えた運用ができるという特徴があります。リスクを抑えると言うことはリターンも同様に抑えられるため、期待運用利回りも抑えられると言うことです。
投資対象の価格が大きく下落したここぞというタイミングでまとめて購入し、その後上昇を期待する方がリターンは大きくなるため、積立の運用ではその機会を損失する事になります。

※日本証券業協会HPより

・運用次第では含み損が大きくなる可能性がある
積立期間中は下落して、その後反発をすると利益を期待できるためドルコスト平均法の効果は発揮されます。仮に、その反発がなくずっと下落を続けた場合はどうでしょうか?
全く反発をしなかった時には、含み損が増え続けるだけになってしまうのです。
その点では、ドルコスト平均法は万能ではないと言えるでしょう。

積立運用の良いところを確認

・高値掴みを軽減できる
ドルコスト平均法で積立をするメリットとしては、毎月一定額を購入していくため基準価額が上下する投資信託を選択した場合は高値で購入することを軽減することができるところです。
基準価額が安いときにはたくさんの口数を購入することができ、高いときには少ない口数を購入するため平均購入単価を平準化することが可能です。

※日本証券業協会HPより

・複利効果が働き、長期投資に向いている
長い積立期間の中で下落相場の時にたくさんの口数を購入した後、上昇相場に向いていくと運用はプラスになる事が多いです。
積立を始めた当初は元金が小さいため、複利の効果は得にくいですが長期にわたり積立をする事で元本が積み上げられ、雪だるま式の複利効果で資産の成長が期待できます。
毎月の積立金額と期待リターンを入力するだけで将来の積立投資金額の推移が確認できるツール等でシミュレーションしてみるのも良いと思います。

まとめ

今回はドルコスト平均法を使った場合の懸念されることについてフォーカスを当てました。さまざまな運用方法や考え方がありますが絶対の正解はなく、どの方法を選択しても良い面と悪い面があるものです。
運用商品を選ぶときには、その商品が株や債券等のどのカテゴリに属しているのか、これまではどのような値動きをして、どれくらいのリスクリターンだったのかなども運用レポートで確認する事をおすすめします。
積立運用のメリットとデメリットを理解したうえで、自分の投資法としてどれが適しているかを考え選択していきましょう。

例えば、確定拠出年金は将来の老後資金を積み上げるための仕組みなので、必ず10年以上の運用をすることができます。長期的な目線で、毎月一定額をコツコツ積立していくことは相場変動に一喜一憂せず、手間なく続けることができるので将来成長が期待できそうな投資信託を選び、時間を味方につけて資産運用をしていきたいですね。

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