お電話でのご相談・お問い合わせ

受付時間 9:00〜18:00(平日)

メールでのご依頼・お問い合わせ

ご依頼・お問い合わせ

確定拠出年金の運用~リバランスのテクニック~

確定拠出年金の運用~リバランスのテクニック~

企業型DCや個人型DCに加入した後、当初にご自身で設定したポートフォリオの確認をしたことはありますか?ライフステージの変化や自身の資産状況の変化によって、確定拠出年金の資産配分なども最適な状態を維持することが望ましいです。
今回は、確定拠出年金加入後の資産状況の確認やバランスを整える方法を確認していきます。

運用状況をチェックするタイミングは?

確定拠出年金の加入者や運用指図者には年に1度、運営管理機関から残高や取引履歴を記載した運用状況のお知らせが届きます。
例えば、お知らせが届いた時に運用状況をチェックする、年末にチェックするなど日を決めておけば忘れずに確認ができるでしょう。

確定拠出年金で運用を続けていくと株や債券の値動きによって当初決めたポートフォリオの資産配分が変わり、当初想定したリスクが変わることになります。
相場によって株価が上がれば、全体資産から見て株の比率が高くなってしまい、リスクが高くなってしまうと言うことです。

リバランスって何?

アセットアロケーション(資産配分)に沿ったポートフォリオ(運用商品)のバランスが変わっていた時に、当初決めたバランスに調整することをリバランスと言います。

リバランスには2つの方法があります。

・毎月の拠出で資産配分を変更する
毎月の掛金を「投信A50%、投信B50%」で拠出していたものを「投信A70%投信B30%」のように運用の割合を変更することです。
注意点としてはバランスが整うまでに時間がかかる事と、整った時には再度拠出の内容を変更する必要がある点です。

・運用商品の入れ替え(スイッチング)
資産配分の割合が多くなっている商品を一部売却して、資産配分が少なくなった別の商品を購入します。
注意点としては売買が約定するまでに日数がかかる事や、売却にコストが必要なケースがある事です。

出典:iDeCo公式サイトより

当初のバランスから10%乖離したときに資産配分を見直すなどリバランスルールを決めて実行するのも良いでしょう。

年に1度リバランスをしよう

自分自身でリバランスを行うのが難しいと言う方でも、確定拠出年金の運用商品の中にはさまざまな資産を組み合わせたバランス型ファンドの投資信託がラインナップされています。
バランス型ファンドなら運用会社のファンドマネージャーが私たちに変わってリバランスを行ってくれるので、手間をかけることなく当初決めたポートフォリオを保つ事ができます。

確定拠出年金に加入した後の運用のテクニックとして、自身が考えるアセットアロケーションに沿って年に1度を目安にリバランスを行いましょう。長期投資で時間をかけて資産を育てることができるので、目先の上下に一喜一憂せず大きな流れを見てバランスを整えるのが良いでしょう。

▼企業型確定拠出年金に関するお問い合わせはこちらから

▼合わせて読みたい

確定拠出年金の仕組みや運用の知識、年金や社会保険、税金など幅広い情報を短い動画に分かりやすくまとめています。

FDCJチャンネルはこちら▼▼

Financial DC Japan – YouTube

チャンネル登録いただくと最新の動画を視聴する事ができます。

************************************
企業型確定拠出年金の導入・継続投資教育は当社にお任せください。
企業型確定拠出年金専門の企業として、100社以上の企業様に企業型確定拠出年金の
相談から導入まで一貫してご対応をしております。東京、大阪、名古屋、他全国での
ご対応が可能でございます。
************************************

株式会社Financial DC Japan 代表取締役社長岩崎陽介の書籍、『頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか』(青春出版社)絶賛発売中!

  • 発売後たった2週間で重版決定!
  • ★丸善丸の内本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月7日~4月13日調べ)
  • ★ブックファースト新宿店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
  • ★星野書店近鉄パッセ店・週間ランキング 1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
  • ★紀伊國屋書店梅田本店のビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月11日~4月17日調べ)
  • ★三省堂書店名古屋本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月17日~4月23日調べ)
  • 『ダイヤモンド・オンライン』掲載!
    (記事はコチラ → 元野村證券トップ営業マンが教える、社員が得する「最強の企業年金制度」とは

Amazonから注文ができます! → ご注文フォーム

ご依頼・お問い合わせ

お仕事のご依頼やご相談などはお問い合わせフォームからお問い合わせください。

お問い合わせする
お電話でのお問い合わせ
受付時間 9:00〜18:00(平日)
※ 電話番号はおかけ間違いのないようご注意ください。

ブログBlog

インフレ局面で無理せず資産を守る方法

インフレ局面で無理せず資産を守る方法

最近では「価格改定のお知らせ」など値上がりに関するお知らせを目にすることが増え、食料品やティッシュペーパーなど生活に必要なモノの値上がりが相次いでいます。じわじわと家計への負担が大きくなっていると感じている人も多いのでは […]

【Amazonキャンペーン開始します!】

書籍「頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか」 皆様のご協力もあり、指定の各書店でビジネス書ランキング1位を獲得することができ、 発売から2週間経たずして重版もかかりました。 その節は本当にありがとうご […]

すべてみる