いまさら聞けない、金融リテラシーって何？
そもそもリテラシーとは「物事を適切に理解し、判断する事」を言います。金融に限らず、ネットリテラシーやＩＴリテラシー、メディアリテラシーなど生活には欠かせないさまざまなリテラシーの種類があり、リテラシーを高くすることで正しい情報選択ができるため、生活においてのさまざまな選択において適切な判断ができるようになります。
今回はその中の一つ、金融に関するリテラシーについて見ていきましょう。
人生に必要な金融リテラシー
金融庁では４つの分野で１５項目の金融に関する知識や経験を身につける必要性を唱えており「生活スキルとして最低限身につけるべき金融リテラシー」を掲げています。
私たちがしっかりとした基盤を作り生活を送るためには、正しいお金の知識を持つことが必要不可欠で、正しい知識を持つことで判断力も高くなり家計管理やライフプラン設計の実現ができるようになります。
以下は、４つの分野と１５項目の中から一部抜粋したものです。
① 家計管理
・家計の収支を適切に管理すること。収支のバランスを見て赤字にならないよう黒字の確保を習慣化する。
② 生活設計
・ライフプランの明確化と、ライフプランに合わせた資金確保の必要性を理解すること。
③ 金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択
・インターネット取引の利便性は高いが、対面取引とは異なる注意点があることを理解する。
・金融経済教育において基礎となる重要な事や金融経済情勢に応じた金融商品の利用選択を理解する。（金利、単利・複利、インフレ・デフレ、為替、リスク・リターン等）
・保険商品で自分にとって保険でカバーする保障が何かを理解する。
・住宅ローンを組む際の留意点を理解する
・無計画なカードローンやクレジットカードの利用を行わないこと。
④ 外部の知見の適切な活用
・金融商品を利用するにあたり、外部からの知見（セミナーなど）を適切に活用する必要性を理解する。
参考：金融庁 最低限身に付けるべき金融リテラシー
https://www.fsa.go.jp/news/25/sonota/20131129-1/01.pdf
資産運用をしない人も身に付けて欲しいリテラシー
では、「資産運用はしない」と言う理由で投資に関する経済知識や金融商品の知識は備えておかなくても良いのでしょうか？
例えば、電話やインターネット等からオレオレ詐欺や還付金詐欺、投資詐欺や架空請求詐欺などの「〇〇詐欺」と呼ばれるものは手口を変えながらも後を絶ちません。こう言った詐欺から身を守るためにも日ごろから金融や経済のニュースに関心を持ち、金融リテラシーを上げておくことは大切です。
また、ライフプランを実現するためにはマネープランとセットで考える必要があります。「いつまでに、〇〇円を貯めて家族旅行にでかけよう」「豊かなセカンドライフを送るために老後資金として〇〇円貯めておきたい」などのライフプランを実現するために、マネープランは欠かせません。
マネープランを考えた時に、金融経済の知識や金融商品の知識を備えておくと、お金を貯める・増やす方法や手段の幅が広がり、より効率的に資産を増やすことが出来るかもしれません。
豊かな未来を実現するためにリテラシーを高めよう
金融や経済に関してアンテナを高くすると、預金の金利が低い事や世界的にインフレに向かっている事、預金だけではなく株や債券で資産を持つ方法があるなどの知見や知識が増えていきます。
どのような金融商品があり、どのような特徴でどのようなリスクがあるか、例えば専門家の金融セミナーなどに参加して勉強しておけば、自分に合った投資方法を見つけ、適切なタイミングで資産を効率的に増やす事ができるかも知れません。
金融リテラシーは大事な生活スキルです。自分自身で問題を解決ができる能力を備え、これからの未来をより豊かなものにするために家計の金融資産を育てる力も備えていきましょう。
▼企業型確定拠出年金に関するお問い合わせはこちらから
▼合わせて読みたい
Financial DC Japanでは、確定拠出年金の仕組みや運用の知識、年金や社会保険、税金など幅広い情報を短い動画に分かりやすくまとめています。
ＦＤＣＪチャンネルはこちら▼▼
Financial DC Japan – YouTube
チャンネル登録いただくと最新の動画を視聴する事ができます。
代表 岩崎陽介のYouTubeチャンネル
YouTubeでの情報発信もおこなっております。ぜひフォローください。
著書
10年後、確実に差がつく！資産運用の王道
出版社：きずな出版
| 第1章 | なぜ「投資は怖い」と思ってしまうのか？ ─ 投機との違いを知れば、見え方が変わる |
|---|---|
| 第2章 | 株式の"本当の強さ"とは？ ─ 長期投資という王道 |
| 第3章 | 「世界の成長」に乗る方法 - 初心者でもできる、利益を生み出す投資信託の選び方 |
| 第4章 | 「王道」を遠ざける３つの罠 - 誘惑・メディア・脳のクセを乗り越えるために |
| 第5章 | ナビゲーターと歩む"資産形成の旅" - 迷わず続けるための最良の選択 |
| 第6章 | 安心して続けられる投資の仕組み - ドル・コスト平均法の力 |
| 第7章 | 「人生設計が運用を支える」 - ライフプランと資金戦略で“ブレない投資”をつくる |
| 第8章 | NISAとiDeCoを味方につける！ - "税制メリット"でかしこく資産をふやす方法 |
| 第9章 | 資産運用は“老後”で終わらない - 次の世代まで活かす「王道」の続け方 |
累計1万部突破頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか
出版社：青春出版社
| プロローグ | 社長が知らないと損をする「最強の資産形成制度」を知っていますか |
|---|---|
| 第1章 | 頭のいい会社は企業型確定拠出年金をはじめている |
| 第2章 | 戦略的導入で「企業経営」はこう変わる |
| 第3章 | さあ、はじめよう！事前準備はこれだけ |
| 第4章 | 「金融教育」で会社の業績がさらにアップ！ |
| エピローグ | 確定拠出年金で日本を金融先進国へ |
| 導入事例 |
役員報酬の節税対策のために導入した医療法人 求職者や従業員のニーズに対応するため導入を決めたITベンチャー 福利厚生を充実させて他社と差別化し、いい人材を確保するために導入した建設会社 経営者自身の退職金拡充策として導入した税理士法人 従業員満足度を高める施策の一つとして導入した学校法人 「若い世代が働きやすい会社」になるために中退共との併用で導入した和菓子メーカー 「掛金を払う余裕がない」が、退職金制度に代わるものとして導入した税理士法人 従業員の金融リテラシー向上のために導入したNPO法人 自立した従業員育成のために導入したITベンチャー |
| 付録 | 確定拠出年金の法改正まとめ ― 押さえておきたい2022年度法改正 3つのポイント |
