確定拠出年金の元本確保商品を別の商品に変えるにはどうしたらいい?
確定拠出年金の元本確保商品の話をします。お客様の中には「元本確保」の円で貯金をしていたらリスクが無いと思っている方もいます。
けれども、円でも「インフレリスク」があるので、正しくお伝えするとすれば、きちんとポートフォリオを考えてバランスをしながら長期投資をする方がおススメだと言えます。投資で大切なのは長期、積み立て、分散というキーワードを覚えておいてください。
今はコロナウィルスの影響で株価も安くなっているので、元本確保の方は多くの商品を買えるチャンスでもあります。
本題は、「元本確保の確定拠出年金資産を変更したいのですが、どうしたらいいですか?」というもの。
覚えていただきたいことは、「配分割合」と「スイッチング」の2つの意味を覚えておいてほしいので、その2つを解説していきます。
1.元本確保でずっと積立してきた人は2か所の変更が必要
毎月の掛け金のことを「拠出」といい、その拠出の時に商品を割合で選択することを「配分割合」といいます。金融機関によっては「配分指定」と言ったりします。また、積み立てた資産の内容を変更するときは、「スイッチング」といいます。
すなわち、これから積み立てていく資金もきちんとポートフォリオを組んで分けたい場合、「スイッチング」だけだと、今後の積み立ては元本確保でずっと積立されます。
「資産配分(配分割合)」だけの変更だと、今までの確定拠出年金という貯金箱に入った資産は、ずっと元本確保のまま、新しく積み立てた分だけが変更した「資産配分(配分割合)」で入ってくるだけになります。
ずっと元本確保で積み立てた方が変更をしたいとなると、積み立てした資産も変更するのか、これから積み立てる分だけ変更するのか、なども視野に入れて考える必要があります。
2.配分割合の変更も、スイッチングも、サイトのメンテナンス以外はいつでも可能。
配分割合の変更やスイッチングは無料で、何度も行うことができます。ネットのIDとパスワードでログインして、変更は24時間いつでも可能です。(メンテナンス時以外)
もちろん同時に配分変更とスイッチングをしても全く問題ありませんし、資産配分(配分割合)は、拠出金が移される日までは何度も変更できます。ただし、拠出は1か月1度なので、配分を変更するのは、結果的には1か月に1度となります。
スイッチングは当日中なら取り消しも可能です。ただし価格が決定されるまでに時間を要するので、休日前は特に、金額の反映までに数日かかるのを覚えておいてください。
************************************
企業型確定拠出年金の導入・継続投資教育は当社にお任せください。
東京、大阪、名古屋、他全国でのご対応が可能でございます。
************************************
株式会社Financial DC Japan 代表取締役社長岩崎陽介の書籍、『頭のいい会社はなぜ、企業型確定拠出年金をはじめているのか』(青春出版社)絶賛発売中!
- ★発売後たった2週間で重版決定!
- ★丸善丸の内本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月7日~4月13日調べ)
- ★ブックファースト新宿店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
- ★星野書店近鉄パッセ店・週間ランキング 1位(2022年4月10日~4月16日調べ)
- ★紀伊國屋書店梅田本店のビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月11日~4月17日調べ)
- ★三省堂書店名古屋本店ビジネス書部門・週間ビジネス書ランキング1位(2022年4月17日~4月23日調べ)
- ★『ダイヤモンド・オンライン』掲載!
(記事はコチラ → 元野村證券トップ営業マンが教える、社員が得する「最強の企業年金制度」とは)
Amazonから注文ができます! → ご注文フォーム
株式会社Financial DC Japanのセミナーを動画でご覧いただけます!
詳しくはリンクよりご確認ください。
【王道資産運用丸わかりセミナー】
https://fdcj.official.ec/items/88453475
【NISAサポート/iDeCoサポート説明会動画】
https://fdcj.official.ec/items/89343225